Tot mai mulți românii se împrumută de la bancă și ajung să aibă restanțe de plată. Datornicii trebuie să știe la ce riscuri se expun dacă nu achită la timpratele lunare. Dacă o persoană a adunat mai multe datorii la bancă și nu și-a plătit ratele, este înștiințată prin e-mail, SMS sau scrisoare, banca menționând suma restantă și eventualele penalități. Dacă în continuare există întârzieri, instituția financiară trimite somații oficiale.
În tot acest timp, debitorul poate încerca soluții amiabile, precum schimbarea planului de plată sau amânarea ratelor. În lipsa unui acord și a plății sumelor datorate, banca poate apela la executorul judecătoresc. Procedura de executare silită poate include poprirea conturilor, sechestrul asupra bunurilor sau valorificarea garanțiilor puse la semnarea contractului, cum ar fi locuințe sau autovehicule, precizează evz.ro.
Important de știut este faptul că executarea silită afectează și istoricul de credit al persoanei, ceea ce poate îngreuna accesul la alte împrumuturi sau produse financiare. Mai mult decât atât, dobânzile și penalitățile se vor acumula până la achitarea integrală a datoriei.
Soluții pentru românii cu datorii la bancă
Românii care nu mai reușesc să își plătească ratele lunare la bancă pot recurge la câteva soluții. Datornici se pot adresa Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar.
„Consumatorii nu trebuie să întârzie achitarea ratelor la credite cu mai mult de 90 de zile, deoarece în acel moment creditul este adus la scadență anticipată, iar banca poate să înceapă demersurile de recuperare a creanței sale. Consumatorii trebuie să inițieze dialogul cu banca sau să se adreseze CSALB până la termenul de 90 de zile de neplată a ratelor. În termenul de 90 de zile consumatorii nu trebuie să evite încercările băncilor de a-i contacta. După cele trei luni de neplată, consumatorul nu mai poate plăti creditul în rate, ci este dator cu toată suma restantă către bancă. În plus, dobânzile penalizatoare calculate după declararea scadenței anticipate, vor mări sumele care vor fi datorate ulterior”, au precizat reprezentanții CSALB.
Românii cu datoriitrebuie să știe că nu întotdeauna banca este creditorul direct, iar în anumite situații, instituția financiară aplică măsura popririi pentru altă entitate, cum ar fi ANAF, dacă cetățenii nu și-au plătit taxele și dările la stat. ANAF oferă un termen datornicilor pentru a-şi achita taxele înainte de a pune poprire pe conturi. Dacă nu este plătită datoria, se recurge la executarea silită prin poprire, iar poprirea este ridicată când se plăteşte datoria.
Cert este că românii care au întârzieri la plata ratelor bancare trebuie să apeleze la ajutorul băncii unde s-a făcut împrumutul și să solicite soluții amiabile în cadul Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar. Măsurile de restructurare trebuie să țină cont de situația consumatorului și să includă refinanțare, amânare sau suspendare a plății ratelor, schimbarea ratei dobânzii sau conversii valutare. Acestea reprezintă tipuri de soluții pe care conciliatorii le propun în cadrul negocierilor consumatori-bănci în concilierile desfășurate la Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor din domeniul Bancar.